Revolut – один із найвідоміших необанків світу, який надає цифрові фінансові послуги через мобільний застосунок. Компанія була заснована у Великій Британії в 2015 році та сьогодні обслуговує десятки мільйонів клієнтів у різних країнах . Нижче розглянемо історію розвитку Revolut, його основні продукти, переваги й недоліки, досвід користувачів, порівняння з іншими банками, а також питання безпеки та регулювання.
Історія та розвиток компанії
Заснування (2015): Revolut заснували у липні 2015 року Микола Сторонський (росіянин, наразі CEO) та Влад Яценко (українець, CTO) у Лондоні . Метою стартапу було спростити міжнародні платежі – перший продукт Revolut запропонував користувачам мобільний додаток, прив’язаний до передплаченої картки Mastercard, для вигідного використання грошей за кордоном за міжбанківським валютним курсом . Такий підхід дозволив уникнути традиційних високих комісій банків при обміні валют.
Раннє зростання (2015–2017): За кілька місяців після запуску Revolut залучив початкові інвестиції (seed-фінансування) £1,5 млн, а в 2016 році – ще £6,8 млн (раунд Series A) при оцінці компанії ~£42 млн . Послуга швидко набирала популярності серед мандрівників та фрілансерів: вже у 2016–2017 рр. кількість користувачів сягнула ~300 тисяч, а обсяг транзакцій – близько £1 млрд . У червні 2017 року Revolut запустив сервіс Revolut Business для бізнес-клієнтів – мультивалютні рахунки з IBAN для зберігання та переказу коштів у 25 валютах . Того ж року компанія отримала інвестиції $66 млн (Series B) на масштабування в Азії та США .
Статус “єдинорога” та експансія (2018–2020): У квітні 2018 року Revolut досяг статусу «єдинорога» (стартапу з оцінкою понад $1 млрд) – після інвестицій €205 млн оцінка компанії перевищила €1,4 млрд . У 2018 році банк отримав європейську банківську ліцензію від Європейського центрального банку (через Банк Литви), що дозволило приймати депозити й видавати кредити в ЄС . Це стало ключовим кроком для перетворення Revolut з платіжного сервісу на повноцінний банк у Європі. У 2019 році Revolut розпочав міжнародну експансію за межі Європи: спочатку вийшов на ринок Австралії, потім Сінгапуру . У 2020 році відбувся запуск сервісу в США та Японії , таким чином Revolut закріпив присутність на кількох континентах.
Подальший розвиток (2021–дотепер): Популярність Revolut стрімко зростала – компанія заявила про досягнення рівня беззбитковості у 2020 році, а в липні 2021 залучила $800 млн інвестицій, що підняло її оцінку до $33 млрд . Revolut продовжував розширювати перелік послуг, запустивши торгівлю акціями без комісії (2019) , криптовалютами (2017) та іншими функціями. Станом на початок 2024 року Revolut мав понад 40 млн клієнтів у більш ніж 35 країнах (а до 2025 року – вже близько 50 млн у 40 країнах ). Компанія поступово входить і на нові ринки – наприклад, нещодавно розширила послуги для українців, дозволивши резидентам України відкривати рахунки європейського банку через застосунок (з використанням цифрової ідентифікації через «Дію») . Revolut перетворився на глобальний фінтех-супердодаток, що поєднує платіжні рішення, банківські послуги та інвестиції в одній платформі.
Послуги та продукти
Багатовалютні рахунки та картки. Revolut позиціонується як мультивалютний банк, що дозволяє зберігати кошти у різних валютах і вільно обмінювати їх за вигідним курсом. Клієнти можуть відкрити рахунки в GBP, EUR та ще понад 25 валютах . До рахунку випускається власна платіжна картка Visa або Mastercard (фізична та цифрова), за допомогою якої можна розраховуватися в більш ніж 140 валютах по курсу близькому до міжбанківського . Обмін валют у додатку здійснюється без комісій у межах лімітів плану, за реальним ринковим курсом (без націнки, окрім невеликої фіксованої комісії при перевищенні ліміту або на вихідних) . Кошти на рахунку можна витрачати за кордоном без додаткових зборів, що робить Revolut дуже зручним для подорожей і покупок за кордоном . Користувачі можуть знімати готівку в банкоматах (безкоштовно в межах ~€200 на місяць для базового тарифу) , а також випускати віртуальні картки для безпечних онлайн-платежів.
Платежі та перекази. Revolut пропонує повний спектр платіжних послуг: внутрішні peer-to-peer перекази між користувачами Revolut здійснюються миттєво і без комісій . Можна легко «скидатися» грошима з друзями, розділяти рахунки або надсилати запити на переказ через додаток. Для міжнародних переказів Revolut підтримує SWIFT/SEPA платежі, часто дешевші та швидші, ніж у традиційних банках. Перекази за кордон здійснюються за міжбанківським курсом із мінімальними зборами або без них, що дозволяє суттєво економити на трансфертах грошей за кордон . Такі можливості особливо вигідні для трудових мігрантів та фрілансерів: за даними компанії, понад €1 млрд було переказано через Revolut до України з 2022 року, причому транскордонні перекази між клієнтами Revolut залишаються безкоштовними . Окрім того, Revolut інтегрується з Apple Pay та Google Pay, дозволяючи оплачувати смартфоном, а також підтримує миттєві платежі через QR-коди та посилання.
Інвестиції та заощадження. Однією з особливостей Revolut є функціонал інвестицій прямо в додатку. Користувачі можуть торгувати акціями світових компаній на фондових біржах (NYSE, NASDAQ тощо) – у Revolut доступні біржові інструменти з можливістю купувати навіть частки акцій, без комісії (до певного ліміту транзакцій на місяць) . Також додаток підтримує криптовалюту – ще з 2017 року Revolut дозволяє купувати й обмінювати Bitcoin, Ethereum та інші криптоактиви безпосередньо в застосунку . Втім, криптовалютні активи зберігаються у Revolut лише як віртуальний баланс (не виводяться на зовнішні гаманці), і їх витрати можливі тільки після конвертації назад у фіат . Окрім акцій і криптовалют, користувачі Revolut можуть інвестувати в товарні активи (наприклад, купувати золото чи срібло в цифровій формі) – ці функції роблять Revolut своєрідним фінансовим супераппом. Для заощаджень Revolut пропонує скарбнички (Vaults) та ощадні рахунки під відсотки. В країнах ЄЕЗ клієнти можуть зберігати гроші на депозитних рахунках з нарахуванням відсотків (ставка залежить від тарифного плану та ринку, виплата відсотків може відбуватися щоденно) . Таким чином, користувачі мають можливість відкладати гроші й отримувати дохід, аналогічно депозитам у банку.
Кредити та позики. Revolut поступово розширює лінійку кредитних продуктів. В деяких країнах (наприклад, у країнах ЄС, де діє Revolut Bank) компанія вже пропонує персональні кредити готівкою – суми позики від ~€1 000 до €35 000 на термін до кількох років, зі ставками від ~5,99% річних . Оформлення кредиту відбувається повністю онлайн у застосунку, рішення часто ухвалюється миттєво на основі кредитної історії клієнта. Окрім особистих позик, Revolut експериментував із сервісом «Pay Later» – аналогом купівлі з розстрочкою (BNPL), де покупки можна оплачувати частинами. Також у деяких ринках доступні кредитні картки Revolut – наприклад, у Польщі, Литві, Ірландії та США Revolut випускає кредитні картки для клієнтів . В інших країнах (як-от Велика Британія) Revolut поки що працює як емітент дебетових карток, але з отриманням місцевих банківських ліцензій компанія планує запровадити й кредитні продукти повсюдно.
Інші сервіси. Revolut постійно додає нові функції для зручності користувачів. Доступні спільні Joint-рахунки (наприклад, для сімейних пар) та окремий додаток Revolut <18 – спеціальні рахунки для підлітків, які батьки можуть контролювати через свій аккаунт. Для фрілансерів та самозайнятих осіб запущено режим Revolut Pro, що дозволяє виставляти рахунки та обліковувати доходи/витрати окремо. У преміальних планах користувачі отримують додаткові Lifestyle-послуги: консьєрж-сервіс, кешбек на певні категорії витрат, страхування подорожей (медичне й від затримки рейсів), доступ до бізнес-залів в аеропортах, одноразові віртуальні картки для безпеки онлайн-покупок тощо. Також Revolut інтегрує благодійність у свій продукт – можна здійснювати пожертвування на благодійні фонди просто в додатку, а округлення решти з покупок автоматично направляти у вибрані благодійні програми. За рахунок широкого переліку послуг Revolut часто називають «фінансовою екосистемою» або «суперзастосунком».
Переваги та недоліки
Переваги Revolut:
• Швидка реєстрація та зручність. Відкрити рахунок можна за кілька хвилин через смартфон, без візиту в відділення. Інтерфейс додатку інтуїтивно зрозумілий, а всі операції – від платежів до обміну валют – виконуються в кілька тапів. Користувачі отримують миттєві сповіщення про транзакції, можуть аналізувати витрати за категоріями та встановлювати бюджети, що допомагає краще керувати фінансами.
• Вигідні валютні операції. Revolut пропонує обмін валют за міжбанківським курсом без прихованих комісій . Це суттєва перевага для мандрівників і тих, хто здійснює платежі в іноземних валютах – вони економлять на конвертації (за оцінками компанії, в середньому до £46 за поїздку завдяки кращим курсам) . Також міжнародні грошові перекази всередині системи (між користувачами Revolut) є безкоштовними та миттєвими , що вигідніше у порівнянні з традиційними банками.
• Широкий вибір послуг в одному місці. На відміну від звичайних банків, що надають лише базові рахунки, Revolut об’єднав багато фінансових інструментів у одному додатку. Користувач має доступ до банківського рахунку, картки, валютного обміну, інвестицій в акції, криптовалют, страхування та інших сервісів у межах однієї платформи . Така універсальність робить використання дуже зручним: не потрібно перемикатися між кількома додатками чи фінансовими установами.
• Низькі комісії та прозорість. У Revolut відсутні багато традиційних банківських зборів: немає плати за відкриття чи обслуговування стандартного рахунку, перекази та платежі здебільшого безкоштовні, а тарифи чітко відомі наперед. Є ліміти на безкоштовні операції (як-от обмін валют до €1000 на місяць без комісії) , але після їх перевищення комісії все одно зазвичай нижчі за банківські. Це робить Revolut привабливим з точки зору економії коштів на обслуговуванні.
• Гнучкість і технологічність. Клієнти Revolut мають цілодобовий контроль над рахунком: можна миттєво заморозити/розморозити картку, змінити PIN, налаштувати ліміти витрат через застосунок тощо . Є можливість створювати одноразові віртуальні картки для разових онлайн-покупок – реквізити такої картки автоматично змінюються після транзакції задля підвищення безпеки . Такі функції забезпечують високий рівень контролю і безпеки, недоступний у традиційних банках без відвідування відділення чи дзвінка в кол-центр.
Недоліки Revolut:
• Обмежений функціонал традиційного банку. Revolut зосереджений на цифрових послугах і не надає деяких класичних банківських продуктів. Наприклад, немає можливості відкрити повноцінний депозит, отримати іпотеку чи автокредит безпосередньо в Revolut . Користувачі, яким потрібні складніші банківські продукти (іпотечне кредитування, інвестиційні послуги під управлінням тощо), змушені звертатися до традиційних банків.
• Відсутність фізичних відділень і обмеження для готівки. Revolut – повністю дистанційний банк, тому немає відділень для особистого обслуговування. Це може бути мінусом для клієнтів, які звикли вирішувати питання офлайн. Також є обмеження на роботу з готівкою – внесення готівки на рахунок прямим шляхом не підтримується, і безкоштовне зняття готівки лімітоване (€200/міс. на безкоштовному плані) , після чого стягується комісія 2%. Таким чином, Revolut менш зручний для тих, хто часто оперує значними сумами готівки.
• Залежність від інтернету та технічні збої. Оскільки всі операції здійснюються через додаток, для користування рахунком потрібен смартфон і доступ до інтернету. Технічні збої або проблеми з серверами можуть тимчасово ускладнювати проведення операцій. У минулому траплялися інциденти, коли через збій у стороннього процесингового центра платежі по картках Revolut тимчасово не проходили (наприклад, відомий збій у червні 2017) . Хоча такі ситуації рідкісні, вони показують залежність від технологічної інфраструктури.
• Блокування рахунків та підтримка клієнтів. Revolut суворо дотримується норм фінансового моніторингу, що іноді обертається проблемами для користувачів. Алгоритми безпеки можуть автоматично заморозити рахунок при підозрі на підозрілі операції, і розблокування може тривати від кількох днів до тижнів, поки служба безпеки перевіряє документи . Клієнтів не завжди інформують про причину блокування (через вимоги закону про протидію відмиванню коштів) , що викликає невдоволення. В таких випадках єдиний шлях – листування з підтримкою в чаті, яка не завжди реагує оперативно. Revolut критикували за утруднений зв’язок зі службою підтримки та затримки з вирішенням проблем . На відміну від традиційних банків, де можна звернутися на гарячу лінію чи у відділення, у Revolut спілкування відбувається онлайн; при напливі звернень час відповіді збільшується.
• Регуляторні обмеження в окремих країнах. Не в усіх юрисдикціях Revolut має однаковий набір послуг. Приміром, у Україні наразі відсутні гривневі рахунки в Revolut – зарплату чи виплати у гривнях на картку зарахувати не можна . Деякі функції (на кшталт інвестування чи кредитів) доступні лише резидентам ЄС або окремих країн . У безкоштовному плані також є ліміти на обсяги операцій (як згадано, обмін валют без комісії тільки до певної суми, зняття готівки до певного ліміту тощо) – для розширення можливостей потрібно підключати платні пакети. Таким чином, користувачі за межами основних ринків Revolut можуть відчувати певні незручності чи урізаний функціонал.
Відгуки користувачів
Загальне враження клієнтів. Більшість користувачів Revolut висловлюються про сервіс позитивно, відзначаючи зручність додатку та економію коштів на валютних операціях. Це відображається і в рейтингах: наприклад, на платформі Trustpilot Revolut має оцінку близько 4,3–4,4 з 5 зірок на основі сотень тисяч відгуків . Такий високий середній рейтинг свідчить, що переважна частка клієнтів задоволена продуктом і не стикається з серйозними проблемами при повсякденному використанні. Користувачі особливо хвалять низькі комісії, швидкі перекази та вигідні курси обміну валют, а також широкі можливості, які надає один додаток (банкінг, інвестиції, аналіз витрат тощо).
Позитивні відгуки: У мережі багато історій, де клієнти діляться успішним досвідом користування Revolut. Для мандрівників цей сервіс став справжньою знахідкою – вони відзначають, що можуть платити карткою у будь-якій країні без клопоту обміну готівки і за вигідним курсом. Фрілансери та віддалені працівники цінують можливість отримувати виплати у валюті і безкоштовно конвертувати їх у потрібну валюту. Сподобалася користувачам і концепція «банку без паперів»: відкриття рахунку онлайн, швидка верифікація, відсутність бюрократії. Багато хто відзначає, що функції бюджетування та миттєві сповіщення допомогли їм краще контролювати витрати. Для клієнтів з країн з нестабільною валютою Revolut також став рішенням для зберігання заощаджень у твердій валюті. Загалом, зручність, швидкість та вигода – головні теми позитивних відгуків.
Негативні відгуки та скарги: Водночас, Revolut отримує і критику від частини користувачів, про що свідчать окремі негативні відгуки та обговорення на форумах. Найпоширеніша скарга – блокування або замороження рахунків. Є випадки, коли алгоритми Revolut заморожували рахунок після незвичних транзакцій, і користувачі тижнями чекали на розблокування . Такі історії викликають значний резонанс, хоча зазвичай пов’язані з перевірками відповідно до вимог закону (AML). Інша часта скарга – робота служби підтримки. Деякі клієнти жаліються, що в критичній ситуації (наприклад, заблоковані кошти або помилковий транзакції) реакція підтримки занадто повільна або формальна, а живого спілкування не вистачає. Також у Великій Британії Revolut піддавали критиці за недостатньо активну допомогу жертвам фінансового шахрайства: в пресі повідомляли, що компанія рідше компенсує кошти потерпілим від шахраїв, ніж традиційні банки . Хоча Revolut заперечує такі звинувачення, подібні випадки підривають довіру частини користувачів. Додатково негатив у відгуках викликають періодичні зміни умов – наприклад, запровадження нових комісій чи обмежень, про які користувачі дізналися постфактум. Варто зазначити, що незадоволені клієнти, як правило, є в будь-якого великого банку, але у випадку Revolut їх відгуки привертають увагу через активну онлайн-спільноту. Висновок можна зробити такий: переважна більшість користувачів задоволена Revolut, але тим, хто розглядає цей банк, варто бути обізнаними про можливі ризики (блокування при підозрі на шахрайство) і мати резервний варіант на випадок затримок.
Порівняння з іншими банками
Revolut vs традиційні банки: Головна відмінність Revolut від класичних банків – повна цифровізація та глобальний фокус. Традиційні банки зазвичай працюють в межах однієї країни (або групи країн), мають фізичні відділення і зарегульовані послуги. Revolut же з самого початку створювався як “банк у смартфоні”, без відділень, заточений під міжнародне використання. Це дає йому перевагу в гнучкості: клієнт Revolut може вільно відкривати рахунки в іноземних валютах і здійснювати трансграничні платежі, що для звичайного банку було б пов’язано з бюрократією і високими комісіями. Наприклад, конвертація валют у традиційному банку часто здійснюється за менш вигідним курсом з націнкою, плюс може стягуватися комісія 1-3% за операцію. Revolut же не бере комісій за конвертацію у межах лімітів і використовує міжбанківський курс , економлячи кошти клієнтів. Так само міжнародні перекази в банку можуть коштувати $20-30 і йти кілька днів, тоді як через Revolut – майже миттєві і здебільшого безкоштовні. З іншого боку, традиційні банки пропонують ширший спектр фінансових продуктів: кредити (іпотечні, авто), депозитні сервіси, банківські сейфи, інвестиційні консультації тощо – того, чого Revolut наразі не надає або надає частково. В традиційних банках клієнти також мають захист у вигляді фонду гарантування вкладів (у своїй країні) та більше особистого контакту. Довіра до класичних банків формується десятиріччями, тоді як неobankам клієнти поки довіряють менші суми. Отже, Revolut виграє у тарифах, швидкості та технологічності, але поступається у повноті продуктів та персональному сервісі, які притаманні консервативним банкам.
Revolut vs інші необанки: У сегменті цифрових банків Revolut має кількох сильних конкурентів – як регіональних, так і глобальних. Наприклад, у Європі популярні німецький N26, британські Monzo та Starling, американо-європейська Wise (раніше TransferWise) тощо. Порівняно з ними Revolut вирізняється найбільш широкою географією та кількістю користувачів. За кількістю клієнтів Revolut помітно випереджає інших необанків (маючи десятки мільйонів користувачів, тоді як у конкурентів – кілька мільйонів) . Крім того, Revolut позиціюється як супер-додаток з багатьма функціями: конкуренти зазвичай спеціалізуються. Wise, наприклад, відомий як сервіс дешевих міжнародних переказів і мультивалютних рахунків, але не пропонує інвестицій чи широкого спектру банківських послуг. Monzo і Starling зосереджені на внутрішньому ринку Британії: вони мають британську банківську ліцензію та забезпечують захист вкладів (FSCS) у межах £85k, але їх міжнародна функціональність та валютні можливості скромніші, ніж у Revolut. N26 – близький аналог Revolut у ЄС, також пропонує мобільний банкінг і валютні операції, проте N26 не надає таких інвестиційних опцій (крипто, акції) і вийшов з деяких ринків (наприклад, закрив рахунки у Британії після Brexit). Revolut часто порівнюють з Wise щодо міжнародних переказів: обидва дозволяють дешево відправляти гроші за кордон. Wise може мати перевагу для суто грошових переказів (у нього трохи інші ліміти і іноді вигідніші курси для великих сум), однак Wise не має власних карток з кешбеком чи інвестиційних сервісів, як у Revolut. Інші fintech-платформи (Paypal, Skrill тощо) також конкурують у ніші платежів, але Revolut перетворився на більш комплексне рішення. Важливо, що Revolut одним із перших вийшов на ринок криптовалют серед банківських додатків, тоді як більшість традиційних банків і деякі необанки досі не підтримують криптоактиви. Отже, у порівнянні з іншими необанками, Revolut вирізняється масштабом та функціоналом (мультивалютність, інвестиції, глобальна присутність), але деякі конкуренти можуть перевершувати його на своїх локальних ринках завдяки місцевим ліцензіям і сервісам. Клієнт при виборі між Revolut та іншим цифровим банком має враховувати, що Revolut – більш глобальний і всеосяжний, тоді як інші часто більш локальні або простіші в пропозиції.
Безпека та регулювання
Ліцензії та регуляція. Revolut розпочав діяльність як фінтех-компанія з ліцензією електронних грошей у Великій Британії. Наразі його статус відрізняється по регіонах: у більшості країн Європейської економічної зони Revolut діє через дочірній банк Revolut Bank UAB (Литва), що має повну банківську ліцензію ЄЦБ. Це означає, що в ЄС рахунки Revolut є банківськими і захищені системою гарантування вкладів на суму до €100 000 – так само, як депозити в національних банках. У Великій Британії Revolut поки не має власної банківської ліцензії (знаходиться в процесі отримання), тому функціонує як Authorized Electronic Money Institution під наглядом FCA . Кошти британських клієнтів не покриті схемою страхування вкладів (FSCS) доти, доки Revolut не стане банком, проте їх гроші зберігаються на сегрегованих рахунках у партнерських банках (так звана процедура safeguarding) . Це означає, що кошти клієнтів відокремлені від коштів компанії і за британськими правилами мають бути повернені клієнтам у разі неплатоспроможності Revolut, хоча це і не є такою ж сильною гарантією, як державне страхування. В інших країнах Revolut діє на підставі місцевих дозвільних документів: наприклад, у США має ліцензії як Money Service Business/Money Transmitter у окремих штатах, в Австралії – ліцензію на здійснення фінансових послуг, у Сингапурі – ліцензію інституту електронних грошей тощо . Компанія заявляє, що дотримується всіх вимог регуляторів у кожній юрисдикції, де присутня, та працює над отриманням нових банківських ліцензій (зокрема, у 2021 році подала заявку на банківську ліцензію у Британії та США ). Кожна країна має свої правила, тому продукт Revolut може дещо відрізнятися: десь доступні кредити і захист вкладів, а десь ні – відповідно до місцевого регулювання.
Захист коштів клієнтів. Безпека фінансів користувачів є пріоритетом для Revolut. Як згадано, в Європі рахунки підкріплені державною системою гарантування вкладів (через ліцензію банку в Литві) . Це забезпечує такий самий рівень захисту, як у традиційних європейських банках – до 100 тис. євро на особу. В країнах, де немає страхування вкладів, Revolut застосовує механізм сегрегації коштів: клієнтські гроші зберігаються на окремих рахунках у надійних банках-партнерах . Наприклад, у Британії кошти Revolut клієнтів розміщуються у великих банках і юридично належать клієнтам, тож навіть у разі банкрутства Revolut кредитори не можуть на них претендувати. Хоча це не стовідсоткова гарантія, на практиці ризики втрати коштів через неплатоспроможність компанії мінімізовані.
Безпека транзакцій і даних. Revolut відповідає усім сучасним стандартам кібербезпеки у фінансовій сфері. Компанія повністю сумісна зі стандартом PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) – це галузевий стандарт безпеки даних платежів, який гарантує шифрування і захист інформації про карткові операції . Всі з’єднання додатку захищені шифруванням, а для входу та підтвердження операцій застосовується двофакторна аутентифікація (пароль + біометрія або одноразові коди). Клієнт може налаштувати додаткові функції безпеки – наприклад, ввімкнути/вимкнути можливість інтернет-платежів, магнітної смуги, безконтактних оплат тощо для своєї картки прямо в додатку , що зменшує ризик шахрайства. Для онлайн-покупок можна створювати віртуальні картки, що автоматично змінюють реквізити після кожної транзакції – таким чином, якщо дані картки десь компрометовані, нею вже не можна буде повторно скористатися. Revolut також надсилає моментальні пуш-повідомлення про кожну витрату чи вхідний платіж, даючи змогу миттєво виявити несанкціоновану операцію і заблокувати картку.
Протидія шахрайству. Як фінансова установа, Revolut зобов’язаний дотримуватися законів щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (AML). Для цього впроваджені автоматизовані системи моніторингу транзакцій. У разі виявлення підозрілої активності (нетипово великі перекази, незвичні географічні шаблони витрат тощо) алгоритми можуть тимчасово заблокувати рахунок клієнта і запросити додаткову верифікацію або пояснення походження коштів . Це стандартна практика, якою користуються і звичайні банки, але в цифровому форматі вона часто відбувається без попередження користувача. Revolut дотримується вимог, що під час розслідування підозрілих операцій персонал не має права розголошувати клієнту деталі (аби не попередити можливого злочинця) . Через це іноді виникає нерозуміння з боку користувачів, чиї рахунки заморожені. Проте такі заходи спрямовані на захист клієнтів і фінансової системи від шахрайства. Відомо, що в 2023 році Revolut звітував про зниження випадків шахрайства з платіжними дорученнями на 35% завдяки покращенню систем безпеки, хоча в абсолютних цифрах скарг на шахрайство все ще багато . Компанія заявляє, що постійно вдосконалює алгоритми, щоб знаходити баланс між безпекою та зручністю, і більшість клієнтів ніколи не зіштовхнуться з необґрунтованими блокуваннями.
Інциденти безпеки. За кілька років роботи Revolut майже не мав серйозних проблем із захистом даних. Найгучніший випадок стався у вересні 2022 року, коли компанія зазнала кібератаки: хакеру вдалося отримати несанкціонований доступ до персональних даних ~0,16% клієнтів (близько 50 тисяч акаунтів) . Витік включав імена, контакти та деяку фінансову інформацію, але до коштів доступу зловмисник не отримав, гроші клієнтів не постраждали . Revolut оперативно повідомив постраждалих користувачів і посилив захист систем після цього інциденту. В цілому, для великої фінтех-компанії Revolut демонструє хороший послужний список щодо безпеки – серйозних зломів чи крадіжок коштів з вини системи не зафіксовано. Клієнтам, втім, завжди рекомендується дотримуватися базових правил кібергігієни: не передавати нікому свої паролі чи PIN, уважно перевіряти повідомлення про підозрілі входи і вчасно повідомляти про втрату телефону чи компрометацію акаунту.
Висновок щодо безпеки: Revolut як сучасний необанк забезпечує рівень безпеки, порівняний (а подекуди і вищий) з традиційними банками. Дані та кошти клієнтів захищені технологічно і юридично, а регуляторний нагляд у різних країнах гарантує, що компанія відповідає необхідним фінансовим стандартам. Тим не менш, користувачі повинні розуміти особливості моделі Revolut: відсутність повної банківської ліцензії у деяких країнах означає інший механізм захисту грошей, а автоматизований моніторинг операцій може час від часу впливати на доступ до рахунку. Враховуючи ці нюанси, Revolut залишається надійним інструментом для щоденних фінансових операцій, особливо коли потрібна гнучкість і вигода при міжнародних розрахунках. Завдяки поєднанню інновацій та заходів безпеки, Revolut здобув довіру мільйонів користувачів і продовжує розвиватися під пильним контролем регуляторів по всьому світу.
Revolut на ринку України
У лютому 2025 року Revolut офіційно розпочав свою діяльність в Україні. Для спрощення процесу реєстрації компанія інтегрувала можливість верифікації через державний додаток «Дія», що дозволяє швидко та безпечно підтвердити особу користувача.
Українські користувачі отримали доступ до таких послуг:
• Міжнародні перекази: швидкі та вигідні перекази коштів за кордон.
• Обмін валют: можливість обміну валют за вигідними курсами без прихованих комісій.
• Дебетові картки: замовлення віртуальних та фізичних карток для зручних платежів.
Крім того, Revolut запустив спеціальну благодійну кампанію та випустив дебетову картку «Clear Sky» з унікальним дизайном у синьо-жовтих кольорах. Зібрані кошти від випуску цієї картки спрямовуються на підтримку українських біженців та постраждалих від війни.
